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银监会亮出史上最大罚单 广发银行因“侨兴债”案件被罚没7.22亿元

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  坚决治理市场乱象,打击违法违规行为,银监会亮出史上最大罚单。

  银监会8日发布公告显示,对广发银行“侨兴债”案件罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得1.75亿元,并处以3倍罚款5.26亿元,其他违规罚款2000万元。

  同时,银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚,对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前,上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。

  此外,银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章,对总行相关高管及责任人员严肃处理。

  开最大罚单促银行长效合规机制建设

  这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。

  2018-08-18,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

  “作为银行业有史以来最大单笔处罚,罚没金额令银行业等金融机构震惊。”中国社科院金融政策研究中心主任何海峰表示,“侨兴案”中暴露的违规担保具有更大传染性,带来链式反应。银行引起的风险会扩大到整个金融系统,合规经营、合规管理是最基本要求,银行业要做长效合规机制建设。

  根据银监会通报,案发时广发银行治理薄弱,存在着多方面问题。

  一是内控制度不健全,对分支机构既存在多头管理,又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

  二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令,涉案机构置若罔闻,违规“兜底”,承诺保本保收益,严重违反法律法规,严重扰乱同业市场秩序,严重破坏金融生态。

  三是涉案机构采取多种方式,违法套取其他金融同业的信用,为已出现严重风险的企业巨额融资,掩盖风险状况,致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染,资金面临损失,削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

  四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念,形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊。

  五是经营理念偏差,考核激励不审慎,过分注重业绩和排名,对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中,均未发现相关违法违规问题,行为排查和内部检查走过场。

  纠罚并重治乱象、强监管

  此次监管举措,体现了监管部门强监管、治乱象的决心。中国社科院金融研究所主任曾刚接受上证报记者采访时表示,以往很多行业乱象屡禁不止,一方面是由于监管规则不完善,另一方面是监管力度不够大,违规成本过低。提高处罚力度、增加违规成本是必要手段。

  今年“监管强化、合规经营”趋势明显。银监会开出的罚单不断刷新千万元、亿元级的纪录,把查处银行业大要案作为强监管的有力抓手,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为,坚持“监管姓监”定位。

  中国银监会副主席王兆星近日在2017年城商行年会上表示,违法违规或许能带来1000万元的收入,但是未来极有可能面临3000万元至5000万元的处罚。

  曾刚表示,在强监管的背景下,加大查处力度,从长远来看能起到很好的震慑作用,将有效抑制金融乱象。

  银监会表示,下一步将继续依法加大监管力度,不断深化整治银行业市场乱象工作,严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位,回归本源,切实提高内控合规水平,使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行,真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化,确保银行业依法合规稳健运行。

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